2024 Autore: Steven Freeman | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 08:18
Non è un segreto che la crisi finanziaria sia stata un evento traumatico per molti millenni. Tuttavia, nuove ricerche suggeriscono che quelle cicatrici persistono ancora adesso - e, per una minoranza significativa, potrebbero mettere in pericolo la loro sicurezza pensionistica.
I millennial più antichi, nati intorno al 1980, avevano circa la metà degli anni '20 quando la crisi finanziaria del 2008 colpì. Mentre il mercato azionario precipitava - perdendo oltre la metà del suo valore entro marzo 2009 - molti piccoli investitori hanno imprecato sul mercato, strappando miliardi di fondi azionari.
È una buona notizia allora che ora, con quegli stessi millennial all'apice della mezza età, molti sembrano investire con il giusto equilibrio di azioni e obbligazioni, secondo una nuova ricerca della società di investimento Vanguard. Eppure una considerevole minoranza - circa una su cinque - sembra ancora sconvolta, con un portafoglio di investimenti che non comprende praticamente nessuna partecipazione in borsa.
I risultati di Vanguard provengono da un'analisi di 4 milioni di famiglie di investitori al dettaglio, di tutte le età, con conti di IRA o di intermediazione imponibile e di fondi comuni di investimento.
L'investitore millenario medio aveva circa il 90% del proprio patrimonio in azioni, ha scoperto Vanguard. Questo è probabilmente appropriato, considerando che questi risparmiatori hanno 30 o più anni prima della pensione. Vanguard ha affermato che la rapida adozione di fondi target-date, investimenti all-in-one che ora sono l'opzione predefinita in molti piani di pensionamento, sembra aver aiutato a guidare gli investitori verso il giusto mix di azioni e obbligazioni.
Le cattive notizie: circa il 19% dei millennial non detiene azioni.
In confronto, questo vale solo per circa il 14% di Gen Xers e il 12% di baby boomer, molti dei quali dovrebbero effettivamente correre meno rischi mentre si spostano verso la pensione.
A dire il vero, ci sono alcune limitazioni nello studio di Vanguard. Poiché la ricerca copre sia i conti imponibili che pensionistici, la società ammette che alcuni millennial con conti Vanguard potrebbero investire per un periodo più breve - diciamo, per un acconto su una casa. Ciò potrebbe in teoria spiegare alcuni degli evitatori di titoli.
Tuttavia, l'avversione dei millennial alle azioni potrebbe comportare problemi a lungo termine. Mentre le obbligazioni sono un investimento superficialmente "sicuro", poiché i loro valori tendono a resistere meglio sotto stress economico, tendono anche ad apprezzare meno nel tempo. Storicamente, i portafogli interamente obbligazionari hanno restituito solo circa la metà di ciò che i portafogli azionari hanno nel lungo periodo.
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